Народные методы и рецепты. Советы по ведению домашнего хозяйства

«Выберу.ру» составил рейтинг банков с наиболее выгодными заёмщикам потребительскими кредитами наличными благодаря скидкам к ставкам. 

В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили текущие параметры кредитов наличными в ТОП-100 российских банков (по размерам кредитных портфелей на 01.09.24 г.). Результатом экспертной оценки и расчётов кредитного калькулятора сервиса стал рейтинг продуктов по двум группам кредитных организаций по итогам октября:

— «Лучшие кредиты наличными банков ТОП 1-50»;

— «Лучшие кредиты наличными банков ТОП 51-100».

Методика, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать потребительские кредиты не только по размерам ставок. В качестве значимых критериев были использованы: полная стоимость кредита; коэффициент, отражающий диапазон минимальной (рекламной) и максимальной (в тарифах) процентной ставки по кредиту; размер ежемесячных платежей. На место банка в рейтинге влияли сумма кредита и максимальный срок кредитования. Кроме того, при рейтинговании мы рассматривали условия для снижения ставки, включая платную опцию за возврат процентов, услугу «отложенный первый платёж» и правила страхования. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке страны. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

На первом месте по итогам октября — кредит наличными Банка Уралсиб по ставке со скидками от 3,9%. На втором месте кредитный продукт Ренессанс Банка — «Онлайн кредит», с первым платежом через 45 дней и ставкой от 3,9%. В тройке лидеров — ОТП Банк с «Кредитом наличными» (по минимальной ставке от 13,9%). Далее в ТОП-10 в порядке убывания продукты преимущественно крупнейших федеральных банков: Банка ДОМ.РФ, ВТБ, Газпромбанка, Почта Банка, АТБ, УБРиР, Банка «Левобережный».

Лидером рейтинга в группе ТОП 51-100 стал кредит «На любые цели» Челиндбанка на срок до 7 лет по минимальной ставке от 16%. На втором и третьем месте — кредит «На неотложные нужды» Банка Оренбург (от 17,94%) и кредит «Доступный» от Нико-Банка (от 24%). Затем в топовой десятке группы кредитные программы ведущих региональных игроков: Банка Синара, Банка Хлынов, Банка «Дальневосточный», Банка Акцепт, Челябинвестбанка, Юг-Инвестбанка, ББР Банка.

«По оценкам ЦБ, к началу IV квартала потребительское кредитование резко замедлилось. Только за сентябрь темп выдач упал вдвое. Сказываются меры регулятора, который ограничил кредитование заёмщиков с показателем долговой нагрузки выше 50%. Кроме того, после октябрьского роста ключевой ставки ЦБ до 21%, банки следом вновь повысили средние проценты потребкредитов на 1%-1,5%. Что также сдерживает интерес большинства россиян. Вместе с тем из-за инфляции и растущих цен активность заёмщиков в октябре вновь выросла. Мы как финансовый маркетплейс видим, что по итогам месяца количество онлайн-запросов на нашей площадке увеличилось почти на 20%, по сравнению с сентябрём. Что не позволяет говорить о понижающем тренде, наметившемся в начале осени. В целом, с начала года на "Выберу.ру" интересовались кредитами более 11,3 млн пользователей, что на четверть больше, чем годом ранее. В ноябре будущим заёмщикам доступны 672 кредита от всех банков страны. А наибольшую активность мы фиксируем у пользователей из двух столиц, Барнаула, Ростова-на-Дону, Челябинска, Энгельса, Краснодара, Красноярска, Сургута, Мурманска и Брянска», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг потребительских кредитов можно изучить по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-october-top1-50-2024/

https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-october-top51-100-2024/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

«Выберу.ру» составил рейтинг банков с наиболее выгодными заёмщикам потребительскими кредитами наличными благодаря скидкам к ставкам.

В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили текущие параметры кредитов наличными в ТОП-100 российских банков (по размерам кредитных портфелей на 01.08.24 г.). Результатом экспертной оценки и расчётов кредитного калькулятора сервиса стал сентябрьский рейтинг продуктов по двум группам кредитных организаций:

— «Лучшие кредиты наличными банков ТОП 1-50»;

— «Лучшие кредиты наличными банков ТОП 51-100».

Методика, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать потребительские кредиты не только по размерам процентов. В качестве значимых критериев были использованы: ставка кредитования, полная стоимость кредита; коэффициент, отражающий диапазон минимальной (рекламной) и максимальной (в тарифах) процентной ставки по кредиту; размер ежемесячных платежей. На место банка в рейтинге влияли сумма кредита и максимальный срок кредитования. Кроме того, при рейтинговании мы рассматривали условия для снижения ставки, включая платную опцию, услугу «отложенный первый платёж» и правила страхования. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке страны. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

На первом месте исследования потребительских кредитов по итогам сентября — кредит наличными ВТБ по ставке со скидками от 3,9% и с льготным периодом по оплате «тела» долга до 3 месяцев. На втором месте кредитный продукт Ренессанс Банка — «Онлайн кредит», с первым платежом через 45 дней и ставкой от 3,9%. В тройке лидеров — Банк Уралсиб с «Кредитом наличными» (по минимальной ставке от 3,9%). Далее в ТОП-10 в порядке убывания продукты преимущественно крупнейших федеральных банков: Почта Банка, ОТП Банка, Банка ДОМ.РФ, АТБ, Банка Русский Стандарт, ТКБ, Банка «Левобережный».

Лидером рейтинга в группе ТОП 51-100 стал кредит «На любые цели» Челиндбанка на срок до 7 лет по минимальной ставке от 14%. На втором и третьем месте продукты кредит «Доступный» от Нико-Банка (срок 7 лет и минимальная ставка от 21%) и «Быстрый кредит» Банка Синара на срок до 5 лет по ставке от 8,5%. Затем в топовой десятке группы кредитные программы ведущих региональных игроков: Банка Хлынов, Юг-Инвестбанка, Банка «Форштадт», Владбизнесбанка, Датабанка, Банка «Дальневосточный», Банка Акцепт.

«По данным ЦБ, потребительское кредитование постепенно замедлялось весь III квартал. Однако регулятор предусмотрел дополнительные меры для "охлаждения" выдач кредитов наличными и с 1 октября повысил требования к работе с закредитованными клиентами. Так, банки не смогут одобрять новые ссуды, если в их кредитных портфелях доля заёмщиков, которые отдают от половины до 80% от доходов, достигла 15%. Кроме того, после очередного роста ключевой ставки ЦБ до 19%, банки следом вновь немного повысили средние проценты потребкредитов на 0,5%-1%. Что также уменьшает интерес большинства россиян к кредитованию. Мы как финансовый маркетплейс видим, что по итогам августа-сентября наметился тренд на снижение онлайн-спроса. Количество запросов на кредиты наличными в первый месяц осени снизилось на 22% к результату июля, а по сравнению с прошлогодними данными упало почти на треть (29%). Можно говорить, что шаги ЦБ достигают цели и "тормозят" рынок. Вместе с тем, из-за инфляции активность заёмщиков сохраняется. Так, с начала 2024 года больше 10,1 млн пользователей "Выберу.ру" уже посетили кредитный каталог маркетплейса. Это на 24% больше, чем годом ранее. В октябре будущие заёмщики изучают 677 кредитов от всех банков страны, представленных на витрине сервиса, а затем сразу отправляют заявки в банки. За первую неделю октября наибольшую активность в подборе кредитов наличными мы зафиксировали у пользователей из двух столиц, Подмосковья, Барнаула, Краснодара. Симферополя, Томска, Челябинска, Омска, Воронежа и Красноярска», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг потребительских кредитов можно изучить по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-september-top1-50-2024/

https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-september-top51-100-2024/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 банков, 200 страховых компаний, 153 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

«Выберу.ру» впервые составил рейтинг банков с наиболее выгодными заёмщикам потребительскими кредитами наличными благодаря возврату процентов или кешбэку.



В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили текущие параметры кредитов наличными в ТОП-100 российских банков (по размерам кредитных портфелей на 01.07.24 г.). Результатом экспертной оценки и расчётов кредитного калькулятора сервиса стал рейтинг «Лучшие кредиты с возвратом процентов в августе 2024 года».

Методика, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать потребительские кредиты не только по размерам возвращаемых процентов. В качестве значимых критериев были использованы: ставка кредитования, полная стоимость кредита; коэффициент, отражающий диапазон минимальной (рекламной) и максимальной (в тарифах) процентной ставки по кредиту; размер ежемесячных платежей. На место банка в рейтинге влияли сумма кредита и максимальный срок кредитования. Кроме того, при рейтинговании мы рассматривали условия для снижения ставки, включая платную опцию, услугу «отложенный первый платёж» и правила страхования. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке страны. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

На первом месте нового рейтинга по итогам августа кредит наличными Почта Банка по ставке от 11,9% с услугой «Гарантированная ставка», которая позволяет вернуть деньгами до 5% при погашении 12 платежей. На втором месте кредитный продукт Совкомбанка — «Прайм выгодный», по которому банк вернёт проценты, если клиент дополнительно использует карту «Халва». В тройке лидеров — Сбербанк с «Кредитом на любые цели» (по ставке от 20,5%), который позволяет вернуть до 2,5% от суммы долга в рамках акции до 30 сентября 2024 года. Далее в ТОП-10 в порядке убывания продукты преимущественно крупнейших федеральных банков: Банка «Левобережный», Ренессанс Банка, Промсвязьбанка, Севергазбанка, Ак Барс Банка, Банка «Санкт-Петербург».

«В условиях растущих ставок кредитования заёмщики ищут любой способ немного сократить свои расходы. В свою очередь, некоторые банки активнее конкурентов реагируют на запросы потребителей и предложили возвращать часть уплаченных кредитных процентов живыми деньгами или бонусами либо как постоянную услугу, либо в рамках акций. В результате мы как финансовый маркетплейс видим, что онлайн-спрос потребителей на кредиты с возвратом процентов растёт весь последний год. А по итогам августа он оказался на 54%, чем годом ранее, когда средние кредитные ставки были вдвое ниже текущих. Полагаем, что очередное повышение ключевой ставки ЦБ до 19%, которое "охлаждает" темпы кредитования, стимулируют и другие банки предлагать варианты для снижения кредитных ставок.  Вместе с тем, пока активность заёмщиков остаётся высокой. Так, с начала 2024 года больше 9,2 млн пользователей "Выберу.ру" уже посетили кредитный каталог маркетплейса. Это на 24% больше, чем годом ранее. В сентябре будущие заёмщики изучают 682 кредита от всех банков страны, представленных на витрине сервиса, а затем сразу отправляют заявки в банки. За первую половину сентября наибольшую активность в подборе кредитов мы зафиксировали у пользователей из двух столиц, Челябинска, Иванова, Краснодара, Самары, Новосибирска, Сыктывкара, Симферополя, Махачкалы, Тулы и Йошкар-Олы», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг потребительских кредитов с кешбэком можно изучить по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/credit-with-refund-august-2024/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

«Выберу.ру» составил рейтинг банков с наиболее выгодными заёмщикам кредитами для оплаты образования в вузах, ссузах и учебных заведениях страны.

В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили текущие параметры кредитов, которые выдают банки-участники госпрограммы (под 3%), и собственные кредитные программы финансовых организаций. Результатом экспертной оценки и расчётов кредитного калькулятора сервиса стал рейтинг продуктов «Лучшие кредиты на образование в августе 2024 года».

Методика, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать образовательные кредиты не только по размерам процентных ставок. В качестве значимых критериев были использованы: полная стоимость кредита; коэффициент, отражающий диапазон минимальной (рекламной) и максимальной (в тарифах) процентной ставки; размер ежемесячных платежей. На место банка в рейтинге влияли сумма кредита и максимальный срок кредитования. Кроме того, при рейтинговании мы рассматривали условия для снижения ставки, включая платную опцию, услугу «отложенный первый платёж», схему «вернём проценты после погашения» и правила страхования. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке страны. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Первое место рейтинга занял «Кредит на образование» Сбербанка, который участвует в госпрограмме и выдаёт ссуды под 3% годовых со сроком погашения 15 лет. В тройке лидеров кредитные продукты по госпрограмме от Т-Банка (3%) и Алмазэргиэнбанка (3%). На четвёртом месте предложение РНКБ банка кредит на образование с господдержкой также по ставке 3%. Далее в топовой десятке в порядке убывания представлены собственные программы кредитования крупнейших российских банков: ВТБ, Альфа-Банка, Банка Зенит, Газпромбанка, Новикомбанка, Енисейского объединённого банка.

«Льготная программа кредитования на образование стартовала больше 10 лет назад. Но её популярность резко выросла с 2020 года, когда кабмин снизил ставку до 3% и увеличил срок выплаты ссуды. Мы видим, что спрос россиян на этот вид кредита стабильно растёт. На фоне высоких кредитных ставок по итогам июля 2024 года он достиг пикового значения за всё время наблюдения и оказался в 1,6 раз выше, чем в аналогичный месяц годом ранее. Абитуриенты, которые не прошли на бюджетную форму обучения, активно используют поддержку государства, чтобы получать знания в вузе мечты. Если же учебное заведение не соответствует критериям госпрограммы, люди всегда могут воспользоваться собственными программами банков, чтобы оплатить обучение полностью или частично. Стоит также отметить, что спрос на кредиты в первой половине августа остаётся высоким, несмотря на рост ставок кредитования. Так, количество просмотров кредитного каталога "Выберу.ру" оказалось в 1,5 раза выше, чем в начале августа в прошлом году, и превысило 1 млн. Наибольшую активность в подборе кредитов в августе мы фиксируем у пользователей из двух столиц, Самары, Челябинска, Уфы, Нижнекамска, Новосибирска, Барнаула, Нижневартовска, Балаково и Екатеринбурга», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг образовательных кредитов можно изучить по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-education-august-2024/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

«Выберу.ру» составил рейтинг банков с наиболее выгодными потребительскими кредитами наличными для решения личных финансовых задач молодыми клиентами.

В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили текущие параметры кредитов наличными для клиентов с 18 лет в ТОП-100 российских банков (по размерам кредитных портфелей на 01.06.24 г.). Результатом экспертного анализа и расчётов кредитного калькулятора сервиса стал июльский рейтинг продуктов «Лучшие кредиты для заёмщиков с 18 лет».

Методика, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать потребительские кредиты не только по размерам процентных ставок. В качестве значимых критериев были использованы: полная стоимость кредита; коэффициент, отражающий диапазон минимальной (рекламной) и максимальной (в тарифах) процентной ставки; размер ежемесячных платежей. На место банка в рейтинге влияли сумма кредита и максимальный срок кредитования. Кроме того, при рейтинговании мы рассматривали условия для снижения ставки, включая платную опцию, услугу «отложенный первый платёж» и правила страхования. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке страны. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

На первом месте июльского рейтинга кредит «Наличные» Хоум Банка с минимальной ставкой от 8,9% на сумму до 3 млн рублей и сроком кредитования до 7 лет. В тройке лидеров — кредитные продукты для молодых заёмщиков от «Кубань Кредит» Банка (от 10%) и Почта Банка (от 11,9%). Далее в ТОП-10 в порядке убывания продукты крупнейших федеральных и ведущих региональных игроков: Банка «Центр-инвест», Банка «Левобережный», ОТП Банка, Совкомбанка, Т-Банка, Сбербанка, Владбизнесбанка. 

«Несмотря на высокие ставки кредитов и жёсткие ограничения к работе с закредитованными клиентами, розничное кредитование в июне росло опережающими темпами. По данным ЦБ, с начала года прирост портфеля потребительских кредитов составил почти 10%. Однако доля кредитов наличными, которые банки одобряют молодым заёмщикам, остаётся невысокой — около 1%. Дело в том, что банки относят клиентов моложе 21 года к высоко рискованной категории. Как правило, у них нет хорошей кредитной истории, потому, что ранее они не брали в долг. Следовательно, у них нет показателя долговой нагрузки (ПДН). А по правилам регулятора банки должны создавать повышенные резервы по таким ссудам – до 5х суммы кредита. К этому готовы немногие финансовые организации. Хотя спрос на потребительские кредиты у молодёжи остаётся высоким. Так, по итогам июня количество онлайн-запросов на кредиты с 18 лет оказалось 7% выше, чем в аналогичный месяц годом ранее, когда ставки были значительно ниже. Активность молодых заёмщиков соответствует общерыночным трендам. Правда в июле мы зафиксировали незначительное снижение количества запросов. Это может говорить о том, что меры ЦБ по "охлаждению" рынка работают. Вместе с тем, за семь месяцев 2024 года каталог "Выберу.ру", где представлены 720 кредитов наличными от всех банков страны, посетили почти 7,3 млн пользователей. Используя кредитный калькулятор сервиса, люди подбирали выгодный продукт и оправляли заявки в банки. В июле наибольшую активность в подборе кредита наличными мы видим у будущих заёмщиков из двух столиц, Нижнего Новгорода, Ростова-на-Дону, Самары, Саратова, Челябинска, Уфы, Краснодара, Екатеринбурга и Красноярска», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг кредитов для молодёжи можно изучить по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/credit-from-18-years-july-2024/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.