Архив

Архив раздела ‘Кредиты’

Исследование Bankiros.ru: каков портрет современного заемщика микрофинансовых сервисов?

Финансовый портал Bankiros.ru в своем исследовании аудитории сервисов микрофинансовых транзакций, в котором приняли участие 2397 респондентов, сумел вывести портрет современного среднестатического пользователя сервисов “до зарплаты”.

фото: Исследование Bankiros.ru: каков портрет современного заемщика микрофинансовых сервисов?

Примечательно, что клиентами сервисов МФО никогда не являлись 92% опрошенных, 4% обращались туда за деньгами лишь однажды, 2% получали там микрокредиты периодически и лишь 2% являются завсегдатаями сервисов микрофинансовых транзакций.

Так, согласно данным исследования, россияне предпочитают брать в долг в микрофинансовых компаниях вместо банков, потому что это быстро, сопряжено с минимумом формальностей и практически всегда гарантирует получение средств: как правило, для получения микрокредита достаточно предъявить лишь паспорт с регистрацией. Тем более, что зачастую заемщику даже не нужно лично посещать отделение: достаточно отправить форму заявки на получение кредита в интернете.

Суммы, которые занимают наши соотечественники в сервисах МФО обычно не так велики, как потребительские кредиты, оформляемые в традиционных банках. Цели же получения подобных денежных ссуд распределились среди респондентов исследования следующим образом (на выбор предлагалось несколько вариантов ответа):

  • 38% брали в долг “до зарплаты”
  • 25% требовались деньги на непредвиденные расходы
  • 16% стремились поскорее погасить другой кредит или заем
  • 15% нуждались в деньгах на дорогую покупку
  • 13% брали в кредит на повседневные нужды

Из числа тех, кто обращался за деньгами в МФО, 38% брали средства в долг, потому что им необходимы были деньги до зарплаты, 25% требовались деньги на непредвиденные нужды, еще 16% брали средства для того, чтобы погасить другой кредит или заем. Около 15% требовались дополнительные деньги на дорогую покупку, а 13% нужен был займ онлайн на повседневные нужды.

Размеры кредитования потребителей в сервисах МФО также разнятся:

  • 40% занимали суммы не выше 20 000 рублей
  • 26% никогда не брали в долг больше 3 000 рублей
  • 15% получали кредит до 10 000 рублей
  • 7% оформляли заем до 7 000 рублей
  • 7% брали в долг до 15 000 рублей

Как показывает исследование, у сервисов микрофинансовых организаций в России есть стабильная база клиентов, привыкших регулярно перехватывать деньги “до зарплаты” у метро или около дома. Ведь всякий спрос порождает предложение.

Абоненты МТС могут оплачивать покупки со счета телефона в кредит

МТС и МТС Банк объявляют о запуске кредитной опции «Лимит» до 3 000 рублей. Теперь абоненты МТС могут оставаться на связи и оплачивать онлайн-покупки, даже если на мобильном счете кончились деньги.

«Лимит» − кредитная опция для абонентов МТС, в рамках которой абоненты могут «уходить в минус», пользуясь услугами связи. С помощи этой опции также можно оплачивать услуги и покупки с мобильного счета на различных онлайн-сервисах, в том числе на сайте МТС и в мобильном приложении МТС Деньги.

Платежи с мобильного счета популярны при оплате услуг связи и ЖКХ, игр, подписок и контента в соцсетях, штрафов и налогов, погашения кредитов и покупок в онлайн-магазинах, в том числе и на AliExpress.

Преимущество платежа со счета телефона в том, что для оплаты не нужна банковская карта − при покупке достаточно указать номер телефона, так как мобильный счет есть у каждого владельца SIM-карты МТС. Подключаемая бесплатно опция «Лимит» выручит тогда, когда банковская карта заблокирована или на ней нет денег. Опция позволяет ежемесячно тратить до 3 000 рублей, для ее активации абонентам МТС ничего дополнительно оформлять не нужно. 

Как это работает?

  • войдите в приложение «Мой МТС»;
  • перейдите в раздел «Услуги», далее «Бесплатные», далее – «Лимит»;
  • используйте опцию «Лимит» для оплаты связи или покупок;
  • погашайте задолженность минимальными платежами: 10% от суммы задолженности.

Бесплатный льготный период использования опции «Лимит» составляет пять дней. По истечении льготного периода плата за использование Лимит при задолженности свыше 1 000 рублей составляет 149 рублей в месяц.

Когда срочно нужны деньги: «Выберу.ру» составил рейтинг лучших микрозаймов МФО

19 апреля 2022 Comments off

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru  входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны)  изучил онлайн-займы МФО и составил рейтинг наиболее востребованных в кризис продуктов.  

фото: Когда срочно нужны деньги: «Выберу.ру» составил рейтинг лучших микрозаймов МФО

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия займов двух видов – краткосрочные «до зарплаты» и займы до 1 года. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа. В формулу были включены коэффициенты, отражающие показатели деятельности МФО на рынке, в том числе – возраст компании, количество займов в линейке. Все компании, представленные в рейтинге, входят в государственный реестр ЦБ РФ. Исследование «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение.

В результате по каждому виду займа был сформирован итоговый рейтинг:

·        Лучшие микрозаймы до 30 дней

·        Лучшие микрозаймы от 30 дней до 1 года

Первое место рейтинга в группе коротких микрозаймов занял заём «До зарплаты (Первый займ)» от компании «Добро Займ». В тройке лидеров продукты кредиторов — «Микроклад» и «Надо денег». Далее в десятке лидеров в порядке убывания займы компаний: «Займер»; «Kash To You»; «Vivus.ru»; «Credit7»; «Belka credit»; «Займ Экспресс»; «AliZaim».

Лидер рейтинга в группе длинных займов — продукт «Акционный» компании «Выручай деньги». На второй и третьей строчках – займы «Kviki» и «Кэшдрайв». В десятку лидеров вошли продукты кредиторов: «Baboskin»; «Добро Займ»; «РобоКредит»; «Деньга»; «Profi Credit»; «Credit plus»; «Viva деньги».

С начала 2022 года объемы микрофинансового кредитования населения продолжали расти. Однако в марте на рынке произошли изменения из-за резкого ухудшения материального положения заёмщиков, обслуживающих долги МФО. ЦБ РФ ввёл комплексные меры поддержки для сектора микрофинансов, смягчив ряд требований к созданию резервов на потери по ссудам. МФО продолжили кредитовать население на условиях 2021 года — по ставкам не выше 1% в день и полуторакратной максимальной переплате по коротким займам «До зарплаты». В результате растущей инфляции у людей остается все меньше собственных средств даже на ежедневные расходы, что вынуждает их обращаться за деньгами к кредиторам. Однако банки по-прежнему консервативны в одобрении ссуд заёмщикам с невысокими доходами. Поэтому в ситуации, когда срочно нужны деньги, единственным решением остается микрозаём.

 «С начала 2022 года онлайн-спрос людей на займы на 30% превышал показатели 1 квартала предыдущего года. А в марте мы увидели очередной пик количества запросов на этот вид кредита в сети его искали почти 6 млн потребителей. За этот же период количество визитов пользователей в наш раздел со всеми займами МФО выросло больше, чем в два раза. С помощью калькулятора «Выберу.ру» потенциальные заемщики в режиме онлайн могли оценить свои расходы по любому из 286 предложений, а затем отправить заявку напрямую в кредитную организацию. В апреле наибольший спрос на микрокредиты мы отметили в обеих столицах и городах Сибири. А самым востребованным продуктом стал микрозаём на карту», рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Полную версию рейтинга можно посмотреть по ссылкам:

https://www.vbr.ru/mfo/mikrozaymy/podbor/best-loans-from-30-days-to-1-year-april-2022/

https://www.vbr.ru/mfo/mikrozaymy/podbor/best-loans-from-30-days-to-1-year-april-2022/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 368 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2021 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

МТС Банк запускает акцию «0% на полгода» по кредиту наличными

18 апреля 2022 Comments off

МТС Банк объявляет о запуске акции «0% на полгода» по нецелевым потребительским кредитам для физических лиц. Клиент в течение первых шести месяцев платит основной долг по кредиту, и лишь малая часть ежемесячного платежа направляется на погашение процентов, рассчитанных по ставке 0,01% годовых. По истечении льготного периода заемщик продолжает вносить стандартные ежемесячные платежи, предусмотренные кредитным договором. 

Акция «0% на полгода» действует до 30 сентября 2022 года. Для участия в акции достаточно оформить кредит со страховой программой, а ставка 0,01% на первые 6 месяцев предоставляется автоматически. Вместе с минимальной процентной ставкой на полгода и сниженным размером платежей клиент получает финансовую защиту жизни, здоровья и риска недобровольной потери работы на весь срок кредита. По условиям акции можно оформить кредит на сумму от 20 000 рублей до 5 000 000 рублей на срок от 12 до 60 месяцев.

Предложение разработано специально для клиентов, которые заинтересованы в оформлении кредита на максимально комфортных условиях, но при этом опасаются брать на себя кредитные обязательства из-за возросшей ключевой ставки Банка России и экономической неопределенности. Благодаря «Льготному периоду» заемщик сможет снизить нагрузку на бюджет и в течение 6 месяцев платить почти вдвое меньше обычного, так как процентная ставка для первых шести платежей зафиксирована на символическом уровне. Это позволит клиенту перенести основные платежи по кредиту на будущие периоды, ускорить погашение основного долга по кредиту, а также существенно сэкономить при досрочном погашении кредита в первые полгода или последующем рефинансировании в случае снижения ключевой ставки Банка России. 

Дополнительную информацию об акции «Льготный период» можно узнать на сайте МТС Банка.

МТС Банк и М.Видео-Эльдорадо предложили клиентам доступный POS-кредит «10-10-10»

29 марта 2022 Comments off

МТС Банк и Группа М.Видео-Эльдорадо, ведущая российская компания в сфере электронной коммерции и розничной торговли электроникой и бытовой техникой (МосБиржа: MVID), запустили специальный кредитный продукт «10-10-10» на покупку техники в 1,5 раза дешевле среднерыночной ставки.

Воспользоваться кредитом с минимальной ставкой могут клиенты М.Видео и Эльдорадо при совершении покупки от 3 000 до 300 000 рублей. Кредитное предложение «10-10-10» предполагает первоначальный взнос в размере 10% стоимости покупки и погашение основной суммы и процентов в течение 10 месяцев. Общая переплата по кредиту составит порядка 10%[1]. Предложение распространяется на большинство товаров и не предполагает обязательное приобретение аксессуаров или сервисов.

Для оформления кредита «10-10-10» в магазине покупателю достаточно сообщить о своём желании кредитному эксперту при оформлении заявки. При онлайн-оформлении клиент самостоятельно выбирает размер первоначального взноса и срок погашения, после чего становится доступно предложение с минимальной ставкой от МТС Банка.

«POS-кредитование остаётся востребованным на российском рынке, и мы стремимся предоставить своим клиентам простые и прозрачные условия, сделать необходимые многим повседневные товары более доступными через инструменты кредитования. МТС Банк ценит сотрудничество с такими крупными партнёрами, как Группа М.Видео-Эльдорадо. Мы активно развиваем совместные продуктовые решения, и рады предложить нашим клиентам новый доступный POS-продукт «10-10-10» с понятными условиями», – сказала бизнес-лидер стрима POS-кредитование и взаимодействие с партнёрами МТС Банка Ирина Брусенцева

«Мы продолжаем делать все возможное, чтобы поддержать наших клиентов и сохранить конкурентные цены. Группа имеет собственную кредитную платформу и долгосрочные отношения с крупнейшими финансовыми организациями, чтобы даже в текущей нестабильной ситуации делать покупки в кредит более доступными для тех, кому это нужно. Кроме того, М.Видео и Эльдорадо заморозили цены на 140 моделей техники в низких и средних ценовых сегментах в 30 основных категорий товаров, которыми пользуется практически каждая семья – техника для кухни, стирки, уборки, а также ноутбуки, смартфоны», – сообщила руководитель по кредитным и страховым продуктам М.Видео-Эльдорадо Валерия Шатковская.

Это интересно:

Тайны прошлого. Берлинские ночи
soft.masterit.ru
Проектирование трубопроводов
soft.masterit.ru
Все на свете. Чудеса науки и техники (электронная версия)
soft.masterit.ru

Business Key Top Sites