Народные методы и рецепты. Советы по ведению домашнего хозяйства

«Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными заёмщикам кредитными картами благодаря максимальному льготному периоду, когда можно не платить проценты.

В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса изучили продуктовые линейки российских банков из ТОП-100 по размерам кредитных портфелей (на 01.07.24 г.). Результатом экспертной оценки и расчётов кредитного калькулятора сервиса стал рейтинг продуктов по итогам августа «Лучшие кредиты кредитные карты с максимальным льготным периодом».

При ранжировании кредитных карт главным критерием являлась длительность льготного периода — более 50 дней. На место в рейтинге влияли размер процентной ставки, полная стоимость кредита (ПСК) и величина кешбэка. В расчёт также были включены коэффициенты, отражающие лимит кредитования, диапазон между рекламной ставкой и процентами в тарифах банков. Помимо этого, в методике вычислений использовались такие параметры как: условия и размер комиссии за снятие наличных и переводы; набор дополнительных сервисов, включая онлайн-управление категориями кешбэка; стоимость выпуска и обслуживания карты; возможность онлайн-оформления карты и выбор способа доставки. Дополнительно рассматривался критерий значимости банка на финансовом рынке. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Лидером рейтинга «кредиток» с максимальным беспроцентным периодом стала кредитная карта «2 года без %» Ренессанс Банка (по ставке от 18,9%), которая набрала максимальное количество баллов по совокупности показателей. В тройке лидеров кредитные карты — «365 дней без %» Альфа-Банка и карта «MTS CASHBACK 111 дней на любые покупки» МТС Банка (с льготным периодом в 415 дней при оплате в магазинах МТС). Далее в рейтинге предложения: АТБ, ВТБ, Газпромбанка, Банка «Россия», Сбербанка, Банка Уралсиб, Банка Зенит.

«По оценкам ЦБ, к августу 2024 года розничное кредитование несколько замедлилось, сказались высокие ставки и ужесточение регулирования. Но несмотря на запрет выдач карт заёмщикам с показателем долговой нагрузки больше 80% (то есть тем клиентам, кто уже отдаёт по долгам 4/5 зарплаты), банки по-прежнему активно оформляли «кредитки». В этом сегменте ставки всегда выше, чем по потребительским кредитам, поэтому люди меньше реагируют на рост процентов. А банки, в свою очередь, постоянно дорабатывают условия карт и конкурируют за платёжеспособных клиентов не только кешбэком и процентами, но и с помощью максимально длинных беспроцентных периодов. Этот параметр карт для многих клиентов остаётся ключевым и стимулирует спрос. В результате по итогам августа онлайн-спрос на кредитные карты достиг пикового значения за последние два года и оказался на треть выше показателя годом ранее. На «Выберу.ру» количество онлайн-запросов на «беспроцентные кредитки» к началу осени входит в ТОП-5 по популярности. А всего с начала года картами интересовались больше 1,8 млн пользователей. В сентябре они изучают каталог, где собраны 170 карт всех банков страны и, выбрав подходящее решение, отправляют заявки в банки. За первую декаду осени наиболее активно интересуются «кредитками» заёмщики из Москвы, Санкт-Петербурга, Самары, Краснодара, Сочи, Севастополя, Новосибирска, Рязани, Казани, Кирова, Красноярска и Тюмени», — отметила директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/kreditnyekarty/podbor/best-credit-cards-big-grace-period-august-2024/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Компания стабильно производит свыше 80% от всех рисковых выплат в России

Компания СберСтрахование жизни отмечает день рождения — 12 лет на российском страховом рынке. За это время клиентами крупнейшего страховщика жизни стали 28,5 млн человек.

СберСтрахование жизни всегда выполняет свои обязательства и платит деньги при наступлении неблагоприятных событий, помогая клиентам и их семьям сохранить привычный образ жизни в сложных ситуациях.

Основная часть выплат, за которыми люди обращаются в страховую компанию, приходится на такие риски, как уход из жизни, потеря здоровья (временная нетрудоспособность, болезни, диагностирование особо опасных заболеваний) и установление инвалидности. СберСтрахование жизни стабильно занимает более 80% от общего объёма выплат по рисковому страхованию в России.

Чаще всего в России страхуются люди в возрасте от 41 до 60 лет: от общего объёма застрахованных компанией людей за 12 лет (28,5 млн человек) на эту возрастную группу приходится 41,4% страхователей. Каждый третий застраховавший свою жизнь в СберСтраховании жизни — человек от 21 до 40 лет.

Игорь Кобзарь, вице-президент Сбербанка, генеральный директор СберСтрахования жизни:

«В конце прошлого года мы защитили новую Стратегию 2026, в центре которой стоит Человек и его потребности. Мы верим, что каждый может защитить своё будущее и будущее своих близких, эффективно его спланировать и мы будем в этом содействовать.

Так, мы первыми на рынке запустили продукт на базе unit-linked — программы ″Управляемый капитал″ и сейчас готовимся к вступлению в силу закона о долевом страховании жизни. Мы уверены, что массовое появление такого продукта кардинально поменяет отношение страховщиков жизни и клиентов.

В этом году мы также начали пилотировать инновационный продукт «Страхование по часам». Мы предлагаем человеку не стандартный полис страхования жизни на определённый срок, а страховые часы, которыми он может управлять по своему усмотрению прямо в мобильном приложении. В будущем продукт позволит страховать детей, докупать страховые часы, дарить их родителям.

Мы только в начале реализации новой стратегии. На горизонте до 2026 года у нас много планов по внедрению на рынок технологических продуктовых решений. И самым важным для нас при внедрении этих решений будет Человек».

СберСтрахование жизни — лидер рынка страхования жизни по объёму собранных страховых премий и выплат. По состоянию на 30 июня 2024 года активы СберСтрахования жизни достигли 766,7 млрд рублей, резервы по договорам страхования жизни — 565 млрд рублей. Договоры доступны для оформления в отделениях Сбера и мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Пресс-служба: media@sberbank.ru

ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (СберСтрахование жизни) — дочерняя компания Сбербанка, специализирующаяся на программах рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни. Входит в блок «Управление благосостоянием» Сбербанка. Объём собранной страховой премии за 2023 год составил 287,6 млрд рублей (по данным ОСБУ). Активы компании по состоянию на 31 декабря 2023 года — 694,5 млрд рублей, страховые резервы — 511,7 млрд рублей. Лидер российского рынка страхования жизни. Рейтинговый класс по «Эксперт РА» — ruAAA.

«Выберу.ру подготовил рейтинг банков с самыми выгодными потребителям условиями автокредитов на подержанные машины.

Аналитики «Выберу.ру» изучили автокредиты из розничных портфелей ТОП-100 российских банков по размерам кредитования (на 01.07.2024 г.). Результатом экспертного сравнения параметров продуктов и расчётов кредитного калькулятора сервиса стал рейтинг по двум группам банков:

— «Лучшие программы кредитования на подержанные автомобили банков ТОП 1-50»;

— «Лучшие программы кредитования на подержанные автомобили банков ТОП 51-100».

Собственная методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать программы не только по величине процентных ставок. На коэффициенты в алгоритме расчётов влияли: полная стоимость кредита и сумма ежемесячных платежей, а также лимиты сумм и максимальные сроки автокредитования. Кроме того, мы брали во внимание коэффициенты, отражающие разницу между минимальными процентами в рекламе и их максимальным размером, а также условия опции для понижения ставки и требования к страхованию. На позицию продукта в рейтинге влиял индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинги «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Возглавил рейтинг лучших автокредитов на машины с пробегом по итогам августа продукт ВТБ «Автокредит наличными» с минимальной базовой ставкой — от 23,2% на срок до 7 лет и с нулевым первым взносом. В тройке лидеров автокредиты Почта Банка и Банка Уралсиб. Далее в рейтинге программы для автолюбителей от крупных федеральных и ведущих региональных кредитных организаций: Газпромбанка, Совкомбанка, Банка Зенит, Банка «Дальневосточный», Альфа-Банка, Драйв Клик Банка, АТБ.

Лидером в группе 51-100 стал кредит «На покупку автомобиля» Кузнецкбизнесбанка по минимальной ставке — от 13,5% (при наличии первоначального взноса от 10% цены автомобиля) на срок до 5 лет. «Серебро и бронза» рейтинга у автокредитов Банка «Кузнецкий» и Челиндбанка. Далее в рейтинге автокредиты ведущих региональных игроков: Генбанка, Татсоцбанка, Банка «Юг-Инвест», Энергобанка, ПромТрансБанка, Банка Хлынов, Автоторгбанка.

 «Несмотря на растущие ставки автозаймов и жёсткие ограничения ЦБ к платежеспособности клиентов, к началу осени 2024 года темпы автокредитования практически не снижаются. С начала года объем портфеля автокредитов в банках страны увеличился на треть и превысил 2,28 трлн рублей. Активность заёмщиков-автолюбителей, на наш взгляд, связана ожиданием дальнейшего роста цен на фоне разгона инфляции. Поэтому «торможения» спроса потребителей пока не происходит. Хотя для «охлаждения» автокредитования с 1 июля ЦБ впервые ввёл для банков надбавки — повышающие коэффициенты при формировании резервов. Максимальный уровень (2) для ссуд клиентам с повышенным риском, если показатель их долговой нагрузки (ПДН) превышает 80%, а также если человек раньше не брал кредиты и вообще не имеет ПДН. В итоге осенью вероятность одобрения заявки на автокредит сохраняется только у заёмщиков с ПДН от 0 до 50%. Вместе с тем, мы как финансовый маркетплейс видим, что онлайн-спрос заёмщиков по итогам августа достиг пикового значения за последние два года и был в 1,6 раза выше, чем годом ранее, когда ставки были фактически вдвое меньше. За первую декаду сентября количество онлайн-запросов на «Выберу.ру» также пока не сократилось к данным августа. А всего с начала года автокредитами интересовались на сервисе свыше 2,3 млн пользователей. В сентябре на нашей онлайн-витрине представлены 140 кредитных программ на автомобили с пробегом от всех банков страны. А наиболее активно их подбирают на «Выберу.ру» и отправляют заявки в банки жители двух столиц, Подмосковья, Анапы, Архангельска, Брянска, Челябинска, Липецка, Норильска, Саратова, Ставрополя, Ульяновска, Краснодара и Махачкалы», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.



Весь рейтинг автокредитов можно изучить по ссылке:

https://www.vbr.ru/autokredity/podbor/best-programs-auto-credits-used-cars-top-1-50-august-2024/

https://www.vbr.ru/autokredity/podbor/best-programs-auto-credits-used-cars-top-51-100-august-2024/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

В последние годы малый бизнес стал активным игроком на финансовом рынке, и это не осталось незамеченным для банков и кредитных организаций. “ЛионКредит”, один из лидеров в предоставлении кредитных услуг малому бизнесу, отмечает значительный рост спроса на кредиты со стороны предпринимателей. Этот тренд вызван различными экономическими факторами, включая необходимость расширения бизнеса, приобретения оборудования и улучшения оборотных средств.

Причины роста спроса на кредиты

Рост числа малых предприятий, а также расширение уже существующих бизнесов, привели к увеличению потребности в финансовых ресурсах. Экономическая неопределенность последних лет заставляет предпринимателей искать дополнительные средства для поддержания и развития своего дела. Особенно остро эта потребность ощущается в сферах производства, торговли и услуг, где конкуренция требует постоянных вложений в инновации и расширение ассортимента.

Как предприниматели выбирают лучшие кредитные условия?

При выборе кредитных условий предприниматели обращают внимание на несколько ключевых факторов:

1. Процентная ставка. Это один из основных критериев, влияющих на решение о получении кредита. Малый бизнес, как правило, ограничен в средствах, поэтому даже небольшая разница в процентной ставке может существенно повлиять на общую стоимость кредита.
2. Сроки и график погашения. Удобные условия погашения кредита играют важную роль в принятии решения. Малые предприятия часто сталкиваются с проблемами непредсказуемого дохода, поэтому гибкость в графике платежей становится существенным преимуществом.
3. Размер кредита. Возможность получить необходимую сумму, соответствующую масштабам бизнеса, также влияет на выбор. “ЛионКредит” предлагает разнообразные кредитные продукты, позволяя предпринимателям выбрать оптимальное решение в зависимости от их нужд.
4. Простота и скорость получения кредита. В современном бизнесе время играет решающую роль. Быстрая обработка заявок и минимальные требования к документам – это то, что предприниматели ценят в “ЛионКредит”.
5. Репутация кредитной организации. Надежность и стабильность банка также являются важными факторами. “ЛионКредит” зарекомендовал себя как надежный партнер для малого бизнеса, предоставляя прозрачные условия и качественный сервис.

Заключение

Рост спроса на кредиты среди малого бизнеса свидетельствует о важности доступного и гибкого финансирования для предпринимателей. “ЛионКредит”, понимая потребности своих клиентов, предлагает оптимальные кредитные продукты, которые помогают малому бизнесу развиваться и успешно преодолевать экономические вызовы. Выбор лучших условий кредита зависит от многих факторов, и предприниматели должны тщательно анализировать предложения, чтобы найти наилучшее решение для своего бизнеса.

В условиях современной экономики кредитование становится важным инструментом для достижения финансовых целей как физических лиц, так и бизнеса. Однако процесс получения кредита часто сопряжен с множеством сложностей: от выбора подходящего кредитного продукта до соблюдения всех необходимых формальностей. В такой ситуации на помощь приходит кредитный брокер, чья роль в современных условиях приобретает всё большее значение.

Экспертное мнение “ЛионКредит” о важности кредитного брокера

Эксперты отмечают, что кредитный брокер выполняет функцию посредника между заемщиком и кредитными учреждениями, существенно облегчая процесс получения займа. В современном мире, где банки и финансовые организации предлагают широкий спектр кредитных продуктов, заемщику зачастую сложно самостоятельно разобраться в многообразии условий и требований. Кредитный брокер берет на себя задачу анализа и подбора оптимальных предложений, учитывая финансовое положение клиента, его кредитную историю и цели кредитования.

Почему важен посредник?

Брокер, обладая необходимыми знаниями и опытом, подбирает лучшие предложения, что позволяет сэкономить время и избежать возможных ошибок. Специалисты помогают заемщику не только выбрать наиболее выгодные условия, но и подготовить все необходимые документы, что значительно повышает шансы на одобрение заявки. Они проводят детальный анализ финансового состояния клиента и подбирают продукт, который наилучшим образом соответствует его потребностям и возможностям.

Современные условия и роль кредитного брокера

Эксперты “ЛионКредит” подчеркивают, что в современных условиях, когда финансовые рынки становятся всё более сложными и конкурентными, роль кредитного брокера возрастает. Финансовая грамотность населения, к сожалению, оставляет желать лучшего, и многие заемщики не до конца понимают все тонкости кредитных продуктов. Это может привести к неправильным решениям, которые обернутся финансовыми потерями или даже невыплатой кредита.

Заключение

В современных условиях кредитный брокер становится неотъемлемой частью процесса кредитования. Эксперты “ЛионКредит” подчеркивают, что работа с профессиональным посредником позволяет заемщикам получать наиболее выгодные условия, минимизировать риски и существенно упростить процесс получения кредита.

В условиях сложной экономической ситуации и жестких требований банков роль кредитного брокера продолжает возрастать, делая его незаменимым помощником для тех, кто стремится к финансовой стабильности и успеху. Квалифицированный специалист не только сэкономит время и деньги заемщика, но и поможет избежать ошибок, которые могут привести к отказу в кредите или финансовым потерям.