Народные методы и рецепты. Советы по ведению домашнего хозяйства

Клиенты ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» могут присоединиться к государственной программе долгосрочных сбережений от АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления».

Программа долгосрочных сбережений — уникальный финансовый инструмент, разработанный Банком России и Министерством финансов по поручению президента России, который позволяет гражданам сформировать стабильный капитал с государственной поддержкой. В современных условиях долгосрочные сбережения становятся важным элементом полезной привычки копить для обеспечения своей финансовой безопасности.

Ключевые преимущества программы:

• Государственная поддержка до 360 000 рублей за 10 лет;

• Налоговый вычет на собственные взносы до 88 000 рублей в год;

• Гарантированная доходность от 15% годовых в 2025 году (при значении ключевой ставки Банка России не менее 19% на 31.12.2025 г.);

• Досрочное снятие средств в особых жизненных ситуациях;

• Защита сбережений и инвестиционного дохода до 2 800 000 рублей от АСВ;

• Возможность наследования накоплений.

Программа уже доказала свою востребованность: почти 4 млн россиян стали её участниками. Теперь эта возможность доступна и вам.

Подробнее со всеми условиями программы долгосрочных сбережений можно ознакомиться на официальном сайте ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк, в офисах банка или по телефону единой справочной службы: 8 (800) 350-42-02, звонок бесплатный.

Регуляторные технологии (RegTech) становятся обязательным элементом финансовой инфраструктуры во многих странах. Их задача — сделать взаимодействие бизнеса с регулятором предсказуемым и менее затратным, а контроль за финансовыми потоками — более эффективным. По словам Анны Архангельской, в России формируется своя экосистема решений, однако уровень зрелости заметно ниже, чем в Европе или Великобритании. Чтобы догнать и частично опередить международный рынок, важно понимать, какие практики стоит перенимать и адаптировать под отечественные реалии.

RegTech как ответ на усложнение нормативной среды

Финансовые компании и банки по всему миру сталкиваются с растущим давлением со стороны регуляторов. Объем требований увеличивается: к стандартам KYC добавляются запросы на ESG-отчетность, киберустойчивость, прозрачность алгоритмов. В таких условиях RegTech перестал быть опцией — это способ снизить операционные издержки и минимизировать человеческий фактор.

В международной практике RegTech-решения глубоко интегрированы в процессы. Автоматизированные платформы анализируют миллионы транзакций в реальном времени, выявляют подозрительные цепочки с помощью алгоритмов графового анализа, а искусственный интеллект помогает выявлять риски еще до того, как они становятся проблемой. Компании выигрывают не только во времени, но и в доверии клиентов и партнеров, которые понимают, что их данные защищены, а бизнес-процессы прозрачны.

В России этот тренд также заметен: спрос на цифровизацию комплаенса растет, но сами технологии пока внедряются точечно. Для многих компаний RegTech остается скорее экспериментом, чем частью операционной модели.

Международный опыт: регуляторные песочницы и SupTech

Одним из главных факторов успеха за рубежом стало активное участие самих регуляторов в развитии отрасли. Великобритания первой запустила механизм «регуляторных песочниц», где финтех-компании могут тестировать инновации под надзором FCA. Такой формат дает возможность бизнесу проверять идеи без риска санкций, а регулятору — получать доступ к новейшим технологиям и выстраивать с ними правила работы.

В Европе и Азии песочницы стали стандартной практикой: тестирование RegTech-решений проходит не в вакууме, а в диалоге между регулятором, банками и технологическими стартапами. Это ускоряет внедрение инноваций и формирует единые отраслевые стандарты.

Не менее важное направление — SupTech (Supervisory Technology). Это технологии, которые помогают самим надзорным органам быть эффективнее. Европейский банковский орган уже применяет SupTech для контроля AML-процессов и стресс-тестирования. В результате надзор стал более точным и менее затратным: анализ больших массивов данных позволяет выявлять слабые звенья в системе заранее, а не реагировать постфактум.

Российский контекст: драйверы и ограничения

В России Банк России активно экспериментирует с собственными SupTech-решениями: автоматизированным стресс-тестированием банков, анализом розничных кредитных портфелей, выявлением сетей связанных компаний. Эти проекты закладывают основу для масштабирования RegTech.

Однако развитие тормозят несколько факторов. Во-первых, сложность интеграции с существующими IT-ландшафтами: банковские системы нередко построены на устаревших архитектурах, что делает внедрение новых решений дорогим и длительным процессом.

Во-вторых, качество и доступность данных. Эффективность RegTech напрямую зависит от чистоты и стандартизованности информации. В России единые форматы пока не выработаны, что затрудняет обмен данными между участниками.

В-третьих, кадровый фактор. Для работы с RegTech требуются специалисты на стыке технологий, финансов и права. На Западе этому уделяют внимание на уровне образовательных программ и профессиональных сообществ. В России подготовка пока носит точечный характер, что сдерживает развитие рынка.

Чему стоит учиться у международной практики

Мировой опыт ясно показывает: развитие RegTech невозможно без институциональной поддержки и готовности рынка к кооперации. Для России это означает необходимость активнее развивать несколько направлений.

— Расширение песочниц и пилотных режимов. На международном рынке именно они позволили ускорить внедрение новых технологий и снизить риски. В России подобные механизмы пока применяются точечно, хотя могли бы стать катализатором для финтеха и страхового сектора.

— Единые стандарты и объяснимость решений. Международная практика показывает: компании и регуляторы выигрывают, когда алгоритмы прозрачны и проверяемы. Для России это особенно важно: доверие к цифровым решениям остается ограниченным, и только стандартизация поможет перейти от экспериментов к массовому внедрению.

— Развитие кадровой базы. В Европе и Азии формируются междисциплинарные программы, где юристы учат основы data science, а айтишники — комплаенс. Такой подход создает рынок специалистов, способных развивать RegTech экосистему. В России подобная подготовка носит фрагментарный характер, но именно она способна стать драйвером долгосрочного роста.

— Инвестиции в инфраструктуру и API-модели. Международный тренд — переход к платформенным решениям, которые встроены в процессы, а не навешиваются поверх устаревших систем. Для России это означает необходимость совместных инициатив банков, финтеха и регулятора по созданию единой среды для обмена данными.

— Фокус на ESG и цифровую отчетность. В ЕС RegTech уже используется для автоматизации отчетности по устойчивому развитию и мониторинга рисков в supply chain. Включение этих задач в повестку может дать России шанс развивать уникальные продукты для глобального рынка.

Если эти шаги будут сделаны, Россия получит шанс не только догнать международный рынок, но и предложить собственные инновации, учитывающие специфику локальной нормативной среды. В конечном счете это повысит устойчивость финансовой системы и снизит издержки бизнеса.

Банк России одобрил ОТП Банку применение собственных моделей для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. Это позволит банку самостоятельно рассчитывать данный показатель при выдаче кредитов наличными, POS-кредитов (в торговых точках) и кредитных карт.

ОТП Банк стал первым в перечне крупных, но не системно значимых банков, а также одним из иностранных банков в России, получивших одобрение регулятора на использование собственной модели расчета ПДН. Кроме того, ОТП Банк» — единственный банк с портфелем cash-кредитов объемом до 300 млрд рублей и без зарплатных клиентов, которому ЦБ выдал такое разрешение в 2025 году.

По словам Виталия Украинского, заместителя предправления, директора дивизиона по управлению рисками ОТП Банка, собственная модель оценки доходов позволяет значительно точнее определять финансовые возможности клиента по сравнению с действующими упрощенными подходами, основанными на анкетных данных или среднедушевых доходах по региону (по данным ФСГС).

«Наша модель позволяет точнее оценить доход заемщика, чем действующие подходы. Мы не будем запрашивать у клиента дополнительную информацию — в течение очень короткого времени, до 1 минуты, сможем глубже оценить его финансовый профиль и рассчитать оптимальный уровень кредитной нагрузки, который не окажет на него чрезмерного воздействия», — отметил Виталий Украинский.

Украинский подчеркнул, что стандартной, единой для рынка модели расчета ПДН не существует. Сейчас большинство банков пользуются методиками оценки платежеспособности заемщика, к которым ЦБ предъявляет менее строгие требования и допускает использование упрощений и исключений. В отличие от них, модель, валидируемая Банком России, должна соответствовать полному перечню требований регулятора и разрабатывается без каких-либо допущений.

«Требования Банка России к собственной модели банка достаточно жесткие — как в части разработки, так и в части сегментов применения. Все элементы должны соответствовать нормативам и выполняться без исключений. Разработка такой модели требует наличия высококачественных данных, а также экспертизы в области моделирования. Именно поэтому на сегодняшний день количество банков, чьи модели одобрены Банком России, можно пересчитать по пальцам одной руки», — поясняет Надежда Пискунова, начальник управления методологии кредитных и операционных рисков ОТП Банка.

По данным Банка России, к настоящему времени подобные разрешения получили всего шесть банков, включая три системно значимых.

Собственная модель «ОТП Банка» будет применяться при предоставлении необеспеченных потребительских кредитов с максимальной суммой до 2 млн рублей. «Модель позволяет точнее оценить платежеспособность клиента, а значит, не закладывать никаких оценок на непредвиденный кредитный риск. В результате клиенты с низкой и средней долговой нагрузкой смогут получить кредит по более выгодной ставке. Если же модель покажет высокую закредитованность заемщика, это повод и банку, и клиенту еще раз взвесить все возможные риски и оценить, стоит ли брать кредит именно на такую сумму», — добавляет Надежда Пискунова.

Дмитрий Скрябин, портфельный управляющий УК “Альфа-Капитал”

Индекс Мосбиржи в начале недели теряет почти 2%, впервые с декабря опустившись ниже уровня в 2500 пунктов.

Охлаждение отношений с США вернуло негатив на рынок: встреча президентов России и США перенесена на неопределенный срок, а США впервые за новый президентский срок Дональда Трампа ужесточили санкции — под ограничения среди прочего попали «Роснефть», «ЛУКОЙЛ» и их структуры. Это может привести к росту дисконта на российскую нефть с $13 до $15+ за баррель, а также временной просадке экспорта, пока компании наладят новые логистические цепочки.

Давление усилил новый прогноз Банка России: хотя в пятницу регулятор и снизил ключевую ставку до 16,5%, его оценка средней ставки на следующий год повышена до 13–15% против 12–13% в июльском прогнозе. Это означает, что высокие ставки могут сохраниться дольше.

В текущей ситуации инвесторам следует смотреть на горизонт конца 2026 года, когда ставка, вероятно, снизится до 12–14% и рынок получит пространство для восстановления. А пока стоит придерживаться избирательного подхода и отдавать предпочтение качественным историям внутреннего спроса, компаниям с низким долгом и меньшей зависимостью от экспорта.

Россия и Беларусь продолжают совместную работу по созданию объединенной транспортной системы. Об этом сообщило Министерство транспорта РФ по итогам встречи главы ведомства Андрея Никитина и государственного секретаря Союзного государства Сергея Глазьева.

Встреча, прошедшая в Москве в рамках подготовки к заседаниям органов Союзного государства, подтвердила готовность сторон к дальнейшему развитию интеграции в транспортной сфере. Особое внимание уделено развитию международных авиаперевозок и организации железнодорожного сообщения между приграничными городами. В частности, обсуждалось открытие пригородных маршрутов Смоленск — Орша и Смоленск — Витебск, что станет новым шагом в укреплении транспортных связей между странами, сообщает Информационное агентство ТАСС.

«Создание единой транспортной системы России и Беларуси направлено на повышение мобильности граждан и эффективности грузоперевозок. Развитие пригородного железнодорожного сообщения между приграничными регионами не только улучшит транспортную доступность, но и укрепит социально-экономические связи», – отмечает эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Анастасия Власова.