Архив

Публикации с меткой ‘финансы’

Эксперт Президентской академии в Санкт-Петербурге о повышении финансовой грамотности населения

Примерно 90% россиян обладают хорошим уровнем цифровой финансовой грамотности, при этом около 70% людей обладают средним или высоким уровнем финансовой грамотности в целом. Об этом сообщил глава дирекции финансовой грамотности научно-исследовательского финансового института (НИФИ) Минфина России Михаил Сергейчик.

«Сейчас по соцопросам, которые проводит аналитический центр НАФИ, около 70% людей обладают средним или высоким уровнем финансовой грамотности, 30% – низким. Большой процент людей, у которых хороший уровень цифровой финансовой грамотности – около 90%. Речь идет о взвешенных решениях при использовании финансовых продуктов в интернете и в целом осведомленности человека о цифровых финансовых рисках», – сказал Сергейчик.

«Казалось бы, неплохие результаты. Можно говорить, что цель практически достигнута. Но это не так. Предстоит многое изменить в поведении людей. Например, 60% респондентов говорят о том, что они ведут бюджет, но только треть из них его как-то фиксирует, а остальные просто прикидывают в голове. Как показывает практика — такое планирование не работает», – уточнил он.

Глава дирекции также отметил, что задача НИФИ состоит в том, чтобы приучить людей к постоянному и стабильному развитию своих финансовых компетенций, а также в расширении горизонта финансового планирования россиян.

«Многие люди зачастую говорят: «Неужели я не заслужил этого? Почему я не могу себе это позволить?». Таким образом у нас происходит замещение наших долгосрочных целей на сиюминутные и, соответственно, мы не формируем свое финансовое будущее. Наша сейчас задача состоит в том, чтобы люди расширяли горизонт своего финансового планирования», – заключил Сергейчик.

«Цифровая трансформация в Российской Федерации опережает по своим темпам многие развитые страны. Очевидным и объективно эффективным подтверждением этому является способность цифровых инструментов органично встраиваться в жизнь человека, облегчать решение многих жизненных задач, создавая условия для получения большого количества государственных и муниципальных услуг.



В том, что в РФ около 90% населения обладают хорошим уровнем цифровой финансовой грамотности, несомненно, есть зерно истины.

Житель нашей страны ежедневно осуществляет целый ряд действий в цифровом пространстве, переходящих в поведенческие установки, и тем самым он естественным образом лучше ориентируется в нюансах получения тех или иных цифровых услуг, в том числе финансовых.

Сегодня финансовые услуги становятся для нас точкой входа в экосистему цифровых продуктов. Например, направление «Деньги и операции с ними», в котором сегодня уже без цифровых решений не обойтись: интернет и мобильный банк, СБП и оплата по QR-коду, маркетплейсы, денежные переводы, электронный кошелек, онлайн платежи и покупки.

Финансовая культура в цифровой среде требует нашего пристального внимания. Если сейчас мы фиксируем 90% населения с хорошим уровнем цифровой финансовой грамотности, то не факт, что эти положительные результаты сохранятся в ближайшем будущем. Тому причина – скорость и вариативность изменений в цифровом среде и способность мошенников быть на несколько шагов впереди своих потенциальных жертв», – отмечает Нина Гукасова, специалист Федерального методического центра повышения финансовой грамотности населения ИГСУ Президентской академии.

«Повышение финансовой грамотности — это ключ к финансовой стабильности как для граждан, так и для страны в целом. Знания позволяют людям управлять своими деньгами, избегать долгов и создавать финансовую подушку безопасности, а также стимулировать экономический рост и повысить устойчивость финансовой системы к кризисам. Для этого и обеспечивается доступ к финансовому образованию, информационным ресурсам и современным финансовым технологиям», — прокомментировала заместитель декана факультета государственного и муниципального управления Президентской академии в Санкт-Петербурге Ирина Белова.

Сбербанк: как потерять годы и накопления премиальному клиенту

Подобных историй, одну из которых мы расскажем в этой статье, в Интернете немало. Одной из них решил поделиться с нашей редакцией клиент Сбербанка, которого в 2019 году пригласили в отделение «Сбербанк Премьер», чтобы бесплатно предоставить статус «премиального клиента».

фото: Сбербанк: как потерять годы и накопления премиальному клиенту

«Хочу поделиться важной информацией, которая призвана послужить предостережением всем остальным по поводу ловушек, на которые можно наткнуться в финансовых организациях, например, в Сбербанке России», — говорит наш герой (далее прямая речь пострадавшего).

«Ситуация сложилась следующая. Позвонили с номера 900 и пригласили на встречу, чтобы бесплатно предоставить статус премиального клиента в отделении Сбербанк Премьер. После прихода в отделение действительно предоставили статус премиального клиента, который включает в себя различные повышенные бонусы «спасибо», а также проходы в бизнес-залы аэропортов, и всё в таком духе.

Чтобы статус всегда оставался бесплатным — предложили оформить инвестиционно-страховой продукт под названием «Семейный актив». Менеджер презентовал его так: каждый год нужно вносить определенную сумму, на которую будут начисляться проценты. За все прошлые годы доходность была порядка 10% (это было в 2019 году, задолго до сегодняшних высоких ставок), но она не была гарантирована.

Если договор заключить на малый срок, то условия «Сбербанк премьер» будут невыгодными. А если сразу на 30 лет, то условия будут наилучшие, поэтому заключать лучше на максимум.

Но были важные условия: нельзя расторгать договор досрочно — иначе ожидают крупные финансовые потери. При этом сохранялась «лазейка» для желающих расторгнуть договор досрочно: по истечении 5 лет можно один раз изменить срок договора, либо уменьшить сумму взноса. То есть, иначе говоря, если устанешь ждать 30 лет или поменяются обстоятельства в жизни, то через 5 лет можно запросить изменение срока договора с 30 на 5 лет и забрать все взносы, вместе с процентами!

На этом условии договор и был мною заключен, за номером ВМР1 №0000146179 от 11 марта 2019 года (копия договора имеется в распоряжении редакции).

Однако, шли годы, начали меняться политические и экономические события в мире и начисляемая доходность начала скрываться Банком. Сперва под предлогом «короны», а потом и всех последующих событий, включая СВО. Постепенно были отменены проходы в бизнес-залы, а доходность по истечении 5 лет уже составила не обещанные 10%, а всего 1%. (Для сравнения, сегодня 10 июля 2024 года Сбербанк предлагает вклады под 18%).

Естественно, что такой низкий доход (1%) теперь выглядит как издевательство. В связи с чем я попытался расторгнуть договор по истечении 5 лет (на основании той самой лазейки, о которой мне говорили сотрудники «Сбербанка», и предпринял попытку сделать это: сократить срок договора до 5 лет, однако получил ответ, что при сокращении срока будет возвращена только половина внесенных взносов! Половина!! Таким кабальным образом, видимо, Сбербанк принуждает меня, как клиента, делать взносы еще 25 лет.

После отказа, я предпринял еще ряд попыток убедить организацию сделать полный возврат средств, ссылаясь на сложности со здоровьем у членов семьи, с предоставлением соответствующих справок, но ответ этой организации был отрицательным каждый раз. Теперь я чувствую себя обманутым банком, который ввел меня в заблуждение, озвучивая условия в 2019 году, и бросил в неприятной ситуации в 2024 году.

Я мог бы предположить, что возникло недопонимание и я неправильно понял условия, которые мне озвучивали 5 лет назад, но большое число аналогичных отзывов в Интернете от других пострадавших свидетельствуют о том, что это была налаженная система по намеренной дезинформации клиентов со стороны банка.

Думаю, что обманутым клиентам стоит объединиться и написать заявление в полицию по статье «Мошенничество». В общем, как говорится, «распространите эту информацию среди жильцов вашего ЖЭКа».

Справка:

Ознакомиться с отзывами можно, например, на сайте Агентства страховых новостей: ссылка.

Кроме того, редакция АСН опубликовала подробную статью по поводу того, каким образом пострадавшие попали в эту ловушку Сбербанка: ссылка 

Каждый второй житель России формирует накопления

4 июля 2024 Comments off

И 70% тех, кто копит, готовы инвестировать

фото: Каждый второй житель России формирует накопления

За прошедший год россияне стали больше формировать накопления и инвестировать. Доля тех, кто регулярно или время от времени откладывает часть доходов, выросла с 42 до 46%. Причём 70% тех, кто сберегает деньги, готовы их инвестировать — год назад таких людей было 62%. Такие данные получены в результате исследования, которое компания СберСтрахование жизни провела накануне Финансового конгресса Банка России.

Чаще всего откладывают деньги в Хабаровске (67%), Красноярске (61%), Иркутске (56%), Новокузнецке и Оренбурге (по 55%), Барнауле, Кемерове и Москве (по 54%). А больше всего людей, готовых инвестировать, живут в Москве (91%), Владивостоке (88%), Оренбурге (87%), Казани (79%) и Уфе (77%). Больше остальных настроены на инвестиции люди от 18 до 30 лет и от 40 до 50 — по 72% в каждой возрастной группе.

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«То, что россияне стали всё больше сберегать и инвестировать, подтверждает не только опрос, но и наши данные. Мы видим активный осознанный интерес людей ко всем видам накопительных и инвестиционных продуктов. Так, число наших клиентов брокерского бизнеса, негосударственного пенсионного фонда (НПФ) и страховых компаний за год выросло на 2,4% до 30,5 млн.

Этот тренд развивается на фоне активного стимулирования государством долгосрочных инвестиций. Так, с этого года у жителей страны появился новый сберегательный инструмент — программа долгосрочных сбережений (ПДС). Россияне уже заключили в СберНПФ 585 тыс. договоров ПДС. Число людей, которые ежемесячно используют наше брокерское приложение только за прошлый год выросло более чем втрое — до 900 тыс. человек. На фоне даже текущих рекордных ставок по депозитам продолжают пользоваться популярностью фонды денежного рынка.

С 2025 года в России появится долевое страхование жизни. Мы, в Сбере, предложили похожие аналоги ещё два года назад. Нам удалось это сделать на базе действующего законодательства. И ими воспользовались уже 22 тыс. человек. Сейчас мы активно готовимся к вступлению в силу закона».

Год назад россиянам, по их собственным оценкам, было необходимо 1,259 млн рублей сбережений, чтобы чувствовать себя уверенно. За год сумма существенно изменилась и сейчас составляет в среднем 3,17 млн рублей. Примечательно, что более трети (36,5%) опрошенных формируют накопления без определённых целей. Каждый шестой респондент (16,4%) ставит перед собой задачу сформировать капитал для поддержки детей. Ещё 15,3% копят на покупку квартиры, 14,9% — на образование для себя или детей. Каждый десятый (10,3%) откладывает деньги на старость.

38,1% респондентов готовы вкладывать деньги на срок от 2 до 5 лет, 35,5% — до 2 лет, а 26,4% — от 5 лет. Каждый третий россиянин (29,3%) считает наиболее привлекательными для инвестиций акции и ценные бумаги, 12,9% — инвестиции в бизнес, а 8,8% — в недвижимость.

Исследование проводилось в июне 2024 года в 37 российских городах с населением свыше 500 тыс. человек по выборке, репрезентативно отражающей социально-демографический состав населения городов. В опросе приняли участие 11 тыс. человек.

фото: Каждый второй житель России формирует накопления

Пресс-служба: [email protected]

ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (СберСтрахование жизни) — дочерняя компания Сбербанка, специализирующаяся на программах рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни. Входит в блок «Управление благосостоянием» Сбербанка. Объём собранной страховой премии за 2023 год составил 287,6 млрд рублей (по данным ОСБУ). Активы компании по состоянию на 31 декабря 2023 года — 694,5 млрд рублей, страховые резервы — 511,7 млрд рублей. Лидер российского рынка страхования жизни. Рейтинговый класс по «Эксперт РА» — ruAAA.

Готовый Арендный Бизнес vs. Другие формы бизнеса: что выбрать

23 июня 2024 Comments off

Президент Ассоциации Инвесторов Коммерческой Недвижимости России Дмитрий Новиков — о привлекательности вложений готовый арендный бизнес.

фото: Готовый Арендный Бизнес vs. Другие формы бизнеса: что выбрать

Вариантов, куда вложить деньги для получения пассивного дохода, в последнее время появилось множество. Особо привлекательным для многих инвесторов стал рынок недвижимости. Казалось бы, все логично: квадратные метры постоянно дорожают, арендные ставки радуют глаз. Но все ли так радужно? Действительно ли можно один раз вложиться в новостройку — и потом постоянно получать солидный доход? Или есть варианты более привлекательные? Скажем сразу: есть. И да, в сфере аренды. Но только с другим подходом.

Чем плохо инвестирование в квартиры?

Да, это классический подход. В целом эффективный. Но достаточно ли эффективный? Вложений он требует серьезных — а что с доходностью?

Как показывает статистика, доходность сдачи квартир в аренду в Москве достигает максимум 9-10 % годовых. И это максимум, а вилка начинается с 6 %. Да, в редких случаях можно получить больше. Но, заметьте, в РЕДКИХ.

В среднем же если московская квартира приносит примерно 10 %, то это уже очень здорово.

А теперь посмотрим на такой сегмент, как готовый арендный бизнес. То есть площади, готовые к сдаче в аренду. Причем не компаниям-однодневкам, а крупным игрокам продуктового ритейла, аптечной сферы и т.д. То есть таким бизнесам, которые всегда при клиентах. Здесь даже самая простая модель может приносить 30 % годовых. И это подтверждается опытом резидентов Академии Готового Арендного Бизнеса.

Давайте посмотрим на ситуацию с позиции инвестора. Наша задача — заставить деньги работать. Чтобы они приносили доход. И не только сейчас, но и в перспективе. И учтем галопирующую инфляцию, которая, кто бы что бы ни говорил, в одночасье не упадет к минимуму. В таких условиях вложение под 9-10 % годовых будет попросту сдувать капитал! Чтобы зарабатывать, нужна доходность выше инфляции. И Готовый Арендный Бизнес способен ее обеспечить.

Стоит ли вкладываться во франшизы

У меня есть показательный опыт работы с крупной федеральной сетью медицинских клиник. Это огромное количество офисов по всей России — и еще очень даже есть, куда расти. Если очень вкладываться силами и временем в управление ростом сети, то можно получить доходность на уровне 30 % годовых при возврате инвестиций на протяжении примерно 30 месяцев.

Но есть и обратная сторона медали. Это сверх-активный бизнес, который требует полного погружения каждый день. И управляющий сетью не справится один — ему неизбежно понадобится команда. А затраты на команду будут сдувать капитал, замедлять возвратность инвестиций.

А теперь давайте заменим главного героя нашей истории на, например, сеть “Пятерочка”. Тут никакой франшизы, сеть просто развивается и расширяется. Понятно, что и доход будет уходить федеральной компании — но она и вкладываться будет. Как минимум, тут есть бюджет и на ремонт, и на аренду. Это отлаженная бизнес-модель, выполняемая по плану. И благодаря такой стабильности в нее проще встроиться. И зарабатывать на этом.

Здесь на руку инвесторам играет опыт сети. Та же “Пятерочка” с тысячами магазинов по всей России точно знает, какие площади ей подойдут. Модель многократно апробирована. И ей можно пользоваться инвесторам. Что называется, делаем по аналогии — и не прогадаем.

Для сравнения вернемся к вложению в квартиры. Их строится очень много, они все очень разные, цены на первичку и вторичку серьезно различаются. Согласитесь, в таких условиях сложнее планировать доходность. И эта ситуация характерна не только для России. Рынки других стран работают сейчас по тем же правилам. Тот же хайповый Дубай: ни один инвестор из моего окружения ни разу не показал наглядную статистику, сколько было куплено жилья в одну дату и какой доход был получен с продажи через определенное количество дней.

Да, есть кейсы, показывающие мощную выручку на купле-продаже квартир на короткой дистанции. Но таких примеров единицы. И вряд ли их можно считать репрезентативной выборкой.

В случае с Готовым Арендным Бизнесом ситуация иная. Только у меня за плечами более 3000 успешных кейсов, еще более 1000 примеров я могу привести из опыта резидентов нашей Академии. А это уже статистика, с которой можно и нужно считаться.

Опять же, сфера арендного бизнеса строится на богатом опыте. У той же “Пятерочки” больше 21 000 магазинов, а у “Магнита” почти 30 000 торговых точек. Тут схема отработанная, по ней точно можно выявить характерные особенности предпочитаемых локаций. И зарабатывать на этом стабильно и достаточно.

Готовый Арендный Бизнес — Клондайк для инвестора

Я, Дмитрий Новиков, президент Ассоциации Инвесторов Коммерческой Недвижимости России и основатель Академии Готового Арендного Бизнеса, считаю, что создание такого бизнеса превосходит все другие модели инвестирования в недвижимость.

Главная особенность такого подхода в том, что он предполагает не просто покупку и владение, а именно активное использование недвижимости для получения дохода. Причем дохода солидного и стабильного. По моей оценке, это модель с самой высокой маржинальностью из всех, что доступны сегодня. 

И я готов делиться своей экспертизой с другими инвесторами. Приглашаю вас присоединиться к Академии Готового Арендного Бизнеса — и начать получать от 30 % годовых. Все подробности вы найдете на официальном сайте Академии https://academycre.ru

Будем рады ответить на ваши вопросы и рассказать подробнее о заработке на арендном бизнесе.

Готовый арендный бизнес — игра в одиночку

23 июня 2024 Comments off

Концепция заработка на готовом арендном бизнесе в России активно развивается. Инвестиции в коммерческую недвижимость, которую потом можно сдавать региональным и федеральным сетям демонстрируют отличную и, что важно, высокую доходность. Вот только изначальный размер инвестиций требуется довольно солидный. И велик соблазн вложиться в складчину с друзьями или родственниками. Однако делать так однозначно не стоит. Почему так, нам объяснил Дмитрий Новиков, создатель Академии Готового Арендного Бизнеса.

фото:

У каждого свои цели

Правило действовать в одиночку, говорит Дмитрий, выработалось у него опытным путем. Поначалу он сам приобретал готовый арендный бизнес (ГАБ) совместно с друзьями. Пример: объект стоит 10 млн рублей, 5 млн вкладывает Дмитрий, еще 5 млн дают его знакомые. Недвижимость куплена, арендатор найден, ГАБ создан — и продается по более высокой цене.

А при распределении дохода начинаются вопросы. Ладно, если вкладывались двое пополам, тут ситуация еще разрешимая. А если вкладчиков, например, пятеро и каждый вложил по 2 млн рублей, то тут договориться может быть куда сложнее. Один вкладывал с планом забрать деньги через год с процентами. Другому нужно максимально быстро обернуть свой взнос и зафиксировать прибыль. Третий рассчитывал, что это будет источник постоянного арендного заработка. А четвертый вообще вложил не свои деньги, а капитал брата, друга и т.д.

В результате ситуация начинает напоминать басню про лебедя, рака и щуку. У каждого свои интересы, каждый видит ситуацию по своему — а развивать-то проект ГАБ можно по одному сценария. Так что, как говорится, “Когда среди друзей согласья нет…”

Не всегда помогает фиксация в документах

Да, говорит Дмитрий, можно сразу прописать цели каждого участника складчины в документах. Или, например, указать, кто является лидером проекта, который им управляет.

Однако на практике все так гладко не будет. В любом случае каждый инвестор будет иметь собственные планы на проект. И совместить их можно разве что в исключительных случаях. 

Более того, инвестиционным планам свойственно меняться. Чуть покачнулось финансовое положение — и человек уже требует вывести его долю из арендного бизнеса. Но это же не банковский вклад, от которого можно отстегнуть часть.

Берегите спокойствие — вкладывайтесь индивидуально

Инвестировать в готовый арендный бизнес лучше всего самостоятельно, подчеркивает Дмитрий Новиков. Так вы контролируете всю сумму вложений самостоятельно и выстраиваете стратегию управления капиталом сугубо в своих интересах.

Можно сделать исключение для ситуаций, когда вы досконально знаете человека и полностью в нем уверены. Но и тут нужно закладывать серьезный резерв на случай форс-мажора. Кроме того, в такой ситуации свобода ваших действий будет меньше минимум вдвое.

Если не хватает капитала сейчас, то лучшей стратегией будет подкопить. Да, какой-то интересный объект вы, возможно, упустите. Но за это время наверняка появится еще несколько не менее привлекательных идей. В конце концов, сегмент арендной коммерческой недвижимости растет очень быстро. Значит, на нем можно заработать. И необязательно торопиться — выдержка здесь играет лишь на пользу.

Разумеется, вкладываться в одиночку может быть тревожно. Но только в том случае, если подходить к вопросу без подготовки. Если же за вашими плечами будет богатая теоретическая и практическая база, то самостоятельное инвестирование в ГАБ будет куда более эффективным и, что важно выгодным. А получить знания, которые помогут создавать по-настоящему эффективные ГАБ-проекты, можно получить на курсах Академии Готового Арендного Бизнеса лично от Дмитрия Новикова. Подробную информацию об обучающих программах Академии вы найдете на официальном сайте https://academycre.ru/.

Это интересно:

APBackUp
soft.masterit.ru
Экспредо — Бухгалтерские документы
soft.masterit.ru
Приказано уничтожить. Операция в Ливии (электронная версия)
soft.masterit.ru

Business Key Top Sites
level: 4